經理人月刊2021.03月號:財務自由打造計畫

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▋COVER STORY

財務自由打造計畫

買房、結婚、孝親、退休……

錢,好像永遠賺不夠;聽到「財務自由」的直覺反應是,不可能是我?等到有大筆開銷需求,又扼腕怎麼沒有早點理財?

不管起點在何處,跟著財務自由打造計畫,現在就踏上健全財務體質、創造財富之路!

▋編輯台時間

站上財務體重計

關於財富,很多人必經的歷程就是,急迫感都會隨著時間的流逝而升高。原本不管不顧,日子過得挺好,某種程度上也算是「財務自由」,因為有免於賺很多錢、花很多錢的壓力。

到了某個轉捩點,可能是開始有新的需要或想要,赫然發現「財務吃緊」,就會開始思考,理財真可謂是人生要事,不但重要,而且愈早醒悟愈好。

在台灣出版市場,理財書向來頗受歡迎,但多半劃分為看的人、不看的人兩個陣營,雙方站在河的兩岸,互相覺得對方來自不同的世界。2020年全球股市大爆發,把投資理財、財務自由這些老生常談的字眼,又推上暢銷書排行榜。不同的是,這次的讀者群擴大了。

金管會主委黃天牧曾引述證期局提供的數據分析,過去股市投資人以超過50歲居多,但從2019年10月到2020年11月,開戶年齡分布逆轉,40歲以下就占超過6成。更多年輕人對資本市場有興趣,也讓黃天牧提醒,投資人要注意風險,也要加強教育。想要在工作換得的薪水之外,開發賺取更多收入的管道,當然不只投資一種,近年來興起的「斜槓」概念也有類似功能,只是多了多元專長和職涯的意涵。

不過,錢賺得少,固然難以財務自由,但是錢賺得多,也未必就能實踐財務自由。道理很簡單,賺得多花得多,也不會投資理財,充其量只是財富的消費者,而非財富的擁有者。這也是激勵大師東尼.羅賓斯(Tony Robbins)在《駕馭金錢遊戲:7步驟通往財務自由》(暫譯,Money: Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom》)這本英文版厚達近700頁、訪問了50位投資大師的書裡,提到的概念。

羅賓斯將財富區分為5個層次,分別是1.財務安全:已足以支應餘生所需的食衣住行費用。2.財務活力:已獲得財務安全,還有餘錢可以休閒娛樂,而且不用依靠工作賺到這些錢。3.財務獨立:不必工作,也有收入,包括儲蓄利息和投資收益,並且足以維持現在的生活方式。4.財務自由:現在擁有的都能繼續擁有,想有的幾件奢侈品也可以得到,不必依靠工作賺錢來得到這些東西。5.絕對財務自由:再也不必靠工作賺錢維生,擁有的錢足以提供毫無限制的生活方式。

別以為羅賓斯在鼓吹人人都要達到絕對財務自由,相反地,他認為,「答案不是由金錢來決定的。你要贏得『人生的比賽』,……只能按照你自己的想法來生活,做到你能做到最好的樣子。」粗茶淡飯、錦衣玉食,毫無優劣,各有所好。

細看前述財務5層次,有4個層面都提到「不必工作」就可以達到。我想,這或許也是財務自由對工作者的終極解放吧。很多人常把人生的苦悶迷茫和受困於工作綑綁在一起,但看看比爾蓋茲、貝佐斯、馬斯克這些(前)世界首富們,哪個不工作呢?不站上體重計,不會知道自己超出標準體重多少。想要快樂工作又有錢,你要先站上財務的體重計,你距離這個目標還有多遠?

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